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2018初级银行从业资格《公司信贷》冲刺练习题

时间:2021-10-07 02:30人气:来源: 未知
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  一、单项选择题

  1.下列条件下,可以采用渗透定价策略的是( )

  A.新产品的需求价格弹性非常大

  B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本C.产品需要采用很低的初始价格打开销路

  D.产品没有预期市场,不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品

  2.下列关于原材料供应条件分析的说法,不正确的是( )

  A.原材料的供应不应包括在加工过程中的物料损耗量

  B.需进口的原材料应注意今后的汇率和税率变化

  C.原材料供应来源的可靠性直接关系到项目成本及经济规模

  D.应估计原材料的供应价格弹性和互补性

  3.( )是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核,在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。

  A.风险处置

  B.风险预警的后评价

  C.预警处置

  D.风险预警指标体系

  4.银团贷款是指由两家或两家以上银行( ),按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

  A.基于相同贷款条件,依据同一贷款协议

  B.基于不同贷款条件,依据同一贷款协议

  C.基于不同贷款条件,依据不同贷款协议

  D.基于相同贷款条件,依据不同贷款协议

  5.审贷分离的形式不包括( )

  A.责权分离

  B.岗位分离

  C.部门分离

  D.地区分离

  6.下列选项不符合借款人申请贷款的要求的是( )

  A.有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的,已经做了贷款人认可的偿还计划

  B.已开立基本账户或一般存款账户

  C.除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%

  D.申请中期、长期贷款的,新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例

  7.以下哪项不是借款人申请贷款应当具备的基本条件?( )

  A.产品有市场

  B.生产经营有效益

  C.不挤占挪用信贷资金

  D.家庭背景良好

  8.关于贷款展期的担保问题,下列说法错误的是( )

  A.对于保证贷款的展期,银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

  B.借款人申请贷款展期前,必须征得保证人的同意

  C.贷款展期后,担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息

  D.贷款经批准展期后,银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

  9.下列属于与银行往来的异常现象的是( )

  A.经营性净现金流量持续为负值

  B.借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险

  C.不能及时报送会计报表,或会计报表有造假现象

  D.银行账户混乱,到期票据无力支付

  10.根据我国《担保法》的规定,下列( )不可以抵押。

  A.抵押人所有的机器、交通运输工具

  B.抵押人依法有权处分的房屋

  C.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

  D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权

  11.根据《民事诉讼法》的规定,申请执行期限,( )

  A.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期内的最后一日起计算

  B.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期内的第一日起计算

  C.从法律文书规定履行期间的第一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期内的第一日起计算

  D.从法律文书规定履行期间的第一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期内的最后一日起计算

  12.银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计,发现该公司固定资产账面净值为500万元,年折旧支出为50万元,则该公司固定资产剩余寿命为( )年。

  A.5

  B.10

  C.15

  D.20

  13.下列关于行业风险评估工作表的说法,错误的是( )

  A.确定行业定义时,如有必要,应将行业划分为细分市场

  B.评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的

  C.评估人员在进行其他方面的信贷分析时,一旦发现相关重要信息,应结合之前的资料重新评估行业风险

  D.在最终确定行业整体风险时,应将风险元素的重要程度包括在内

  14.某公司2011年初拥有总资产8 500万元,总负债4 500万元,公司2010年全年共实现销售净利润600万元,计划将其中270万元发放红利,则公司的可持续增长率为( )

  A.3.25%

  B.4%

  C.7.24%

  D.8.99%

  15.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列不属于产品广告的差异化策略的是( )

  A.在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣

  B.同类产品中,尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

  C.利用“人无我有”的创新产品,大做广告

  D.利用产品品质上的优势,突出宣传产品以及形象的差异

  16.公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格( ),单笔利润就( ),贷款的需求会( )。

  A.低;低;增加

  B.低;高;减少

  C.低;高;增加

  D.高;高;增加

  17.贷款发放的第一道关口为( )

  A.贷前调查

  B.信贷营销

  C.贷款项目评估

  D.不良贷款管理

  18.在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是( )

  A.担保的合法性

  B.担保的有效性

  C.担保人的资格

  D.担保人的意愿

  19.实务操作中,贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时,应第一位考虑的是贷款的( )

  A.流通性

  B.收益性

  C.安全性

  D.可行性

  20.实地考查应侧重调查的内容不包括( )

  A.周围环境状况

  B.产品结构情况

  C.固定资产维护情况

  D.企业经营和发展的思路

  21.下列各项中,营运能力对客户( )有决定性影响。

  A.借款人的资本结构

  B.产品竞争力

  C.借款人的经营业绩

  D.盈利能力和偿债能力

  22.银行营销组织的主要职能不包括( )

  A.组织设计

  B.人员配备

  C.组织运行

  D.会计核算

  23.根据2001年12月修订后的《贷款风险分类指导原则》,在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分,这是( )贷款。

  A.关注

  B.损失

  C.可疑

  D.次级

  24.银行在收取承担费时,不可以进行的行为是( )

  A.借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费

  B.在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

  C.在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销

  D.对于允许变更提款计划的,银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

  25.下列说法中,错误的是( )

  A.投资利税率是项目投产后一个正常生产年份的利税总额与项目总投资的比率

  B.投资利税率=年利税总额或年平均利税总额÷项目总投资×l00%

  C.投资利税率高,说明项目单位投资对国家积累的贡献水平高

  D.投资利税率高,就证明该项目盈利性很高

  26.( )指不能计人当期损益,应当在以后年度内分期摊销的各项费用,包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。

  A.递延资产

  B.流动资产

  C.固定资产

  D.无形资产

  27.银行通过对( )的趋势比较,可以做出合理的贷款决策。

  A.一般增长率和可持续增长率

  B.实际增长率和可持续增长率

  C.预测增长率和可持续增长率

  D.预测增长率和实际增长率

  28.下列选项中,关于不良贷款的处置方式的叙述不正确的是( )

  A.对于借款人尚存在一定的偿还能力,银行可尝试通过强制手段进行现金清收

  B.对于借款人经营、管理形成的不良贷款,银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限等进行恰当的重组

  C.以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式

  D.对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款,银行应该在完善相关手续的前提下予以核销

  29.( )是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析,确定其先导长度和先导强度,再根据警兆变动情况,确定各警兆的警级,结合警兆的重要性进行警级综合,最后预报警度。

  A.统计预警法

  B.红色预警法

  C.指数预警法

  D.黑色预警法

  30.审贷分离中的岗位分离是指( ) .

  A.在较高层级的单位,应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门,前者履行贷前调查

  和贷款管理职能,后者履行信贷审查职能

  B.基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗,由信贷审查岗履行信贷审查的职能

  C.设立地区信贷审批中心,负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批

  D.设立基层信贷审批中心,负责该地区辖内机构超权限的贷款审批,旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性

  31.反映拟建项目拥有的智力情况,表明拟建项目的人力资本存量的为( )

  A.人力资源自然结构

  B.人力资源业务或工种结构

  C.人力资源专业技能结构

  D.人力资源文化结构

  32.项目非财务分析的内容不包括( )

  A.项目背景分析

  B.生产规模分析

  C.原辅料供给分析

  D.项目现金流量分析

  33.( ),按照建造过程中发生的全部实际支出计价。

  A.无形资产

  B.流动资产

  C.自行建造的固定资产

  D.递延资产

  34.实务操作中,建议采用突出检查方式进行( ),同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

  A.贷款考察

  B.现场观察

  C.现场调研

  D.现场考察

  35.长期贷款是指贷款期限在( )的贷款。

  A.3年以上(不含3年)

  B.5年以上(不含5年)

  C.3年以上(含3年)

  D.5年以上(含5年)

  36.( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

  A.承兑

  B.担保

  C.贷款

  D.公司信贷

  37.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括( )

  A.能够有效区分违约客户

  B.能够准确量化客户违约风险

  C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

  D.能够估计各信用等级的违约概率,并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

  38.贷款担保是指为提高( )的可能性,降低银行资金损失的风险,银行在发放贷款时要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。

  A.贷款偿还

  B.贷款性质

  C.发放方式

  D.数额多少

  39.审贷分离中的地区分离是指( )

  A.在分行乃至总行等较高层级的单位,应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门,前者履行贷前调查和贷款管理职能,后者履行信贷审查职能

  B.在分行乃至总行等较高层级的单位,应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门,前者履行贷前调查和贷款管理职能,前者履行信贷审查职能

  C.在基层经营单位,由于人员限制,无法设立独立的部门履行信贷审查的职能,一般设置信贷业务岗和信贷审查岗,由信贷审查岗履行信贷审查的职能

  D.有的商业银行设立地区信贷审批中心,负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批,旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性

  40.年折旧率一(折旧年限一已使用年限)q-[折旧年限×(1+折旧年限)÷2],而年折旧额=(固定资产原值一预计净残值)×年折旧率。这是计算固定资产折旧( )的方法。

  A.平均年限法

  B.分类折旧法

  C.双倍余额递减法

  D.年数总和法

  41.财务杠杆比率考察的是借款人的( )

  A.盈利能力

  B.长期偿债能力

  C.短期偿债能力

  D.营运能力

  42.呆账发生后的处理原则不包括( )

  A.自动核销

  B.随时上报

  C.随时审核审批

  D.及时转账

  43.产品定位和银行形象定位属于银行( )的内容。

  A.市场定位

  B.类型定位

  C.级别定位

  D.行业定位

  44.信贷人员应根据抵押物的( ),分析其变现能力,充分考虑抵押物价值的变动趋势,科学地确定抵押率。

  A.原值

  B.评估现值

  C.市场价值

  D.核定价值

  45.下列不属于资产负债表的基本内容的是( )

  A.资产

  B.负债

  C.资本结构

  D.所有者权益

  46.在价格领导模型中,贷款利率不包括( )

  A.优惠利率

  B.借款人支付的违约风险溢价

  C.长期贷款借款人支付的期限风险溢价

  D.小额贷款借款人支付的沟通成本溢价

  47.房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外,还需借款人具有一定的自有资金,一般应占项目预算投资的( )以上,并能够在使用贷款之前投入项目建设。

  A.30%

  B.40%

  C.50%

  D.60%

  48.下列关于区域风险的说法,错误的是( )

  A.区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响,而使信贷资产遭受损失的司能性

  B.区域风险包括外部因素引发的区域风险

  C.区域风险包括内部因素导致的区域风险

  D.区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险

  49.根据相关规定,自营贷款期限最长一般不得超过l0年,超过l0年应当报( )备案。

  A.中国人民银行

  B.中国银行业监督管理委员会

  C.国务院

  D.中国工商银行

  50.抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值,评估程序应合法合规,要以( )为基础合理定价。

  A.市场价格

  B.公允价格

  C.协议价格

  D.资产原值

  51.蓝天公司向银行申请l 000万元的贷款。首先,银行为了取得这笔资金,以4%的利率吸收存款,这笔贷款成本中含有4%的资金成本;其次,分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次,银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率;最后,银行在贷款财务、运营和风险成本之上,再追加1%的利润率,作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看,这笔贷款利率为( )

  A.8%

  B.9%

  C.10%

  D.13%

  52.项目融资项目发起人的责任是( )

  A.无限地承担偿还全部项目贷款的义务

  B.不只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务

  C.只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务

  D.不承担偿还全部项目贷款的义务

  53.历史成本法的重要依据是( )

  A.审慎的会计准则

  B.匹配原则

  C.及时性原则

  D.准确性原则

  54.国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是( )

  A.自营贷款

  B.委托贷款

  C.银团贷款

  D.特定贷款

  55.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、( )、产品信誉等的评估。

  A.企业还款记录

  B.企业财务比率

  C.经济活动信誉水平

  D.经济合同履约信用

  56.贷款总结评价的内容不包括( )

  A.对贷款的还款情况的评价分析

  B.对贷款客户选择的评价分析

  C.对贷款综合效益的评价分析

  D.对贷款方式选择的评价分析

  57.贷款按照贷款对象可分为( )

  A.人民币贷款和外币贷款

  B.生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款

  C.短期贷款和中长期贷款

  D.浮动利率贷款和固定利率贷款

  58.贷款合同履行期间如遇国家调整法定利率或变更法定计息方法,则贷款合同项下借款利率或计息方法( )

  A.不做调整

  B.相应调整

  C.部分调整

  D.比例调整

  59.( )是流动资产中最重要的组成部分,常常达到流动资产总额的一半以上。

  A.现金

  B.存货

  C.利润

  D.股票

  60.( )是项目的净现值与总投资现值之比。

  A.投资回收期

  B.内部收益率

  C.净现值率

  D.投资利税率

  61.成本的审查主要审查可研报告中成本的计算是否合规、合理,下面是对某加工企业进行成本审查时的计算,直接材料+直接工资+其他直接费用+制造费(包括折旧费、修理费、其他费用)应为( )

  A.管理成本

  B.经营成本

  C.制造成本

  D.总成本

  62.历史成本法坚持( ),即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间,从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

  A.匹配原则

  B.审慎原则

  C.及时性原则

  D.充足性原则

  63.下列关于还款可能性分析中,说法不正确的是( )

  A.银行设立抵押或保证的目的在于,当借款人不能履行还贷义务时,银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

  B.在贷款分类中,需要对借款人的各种非财务因素进行分析

  C.担保也需要具有法律效力,并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

  D.银行设立抵押或保证后,如果借款人不能偿还贷款,银行不可以追索债权

  64.审贷分离的核心是( ),以达到相互制约的目的。

  A.将负责贷款调查的业务部门(岗位)的工作人员相分离

  B.将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离

  C.将负责贷款审查的管理部门(岗位)的工作人员相分离

  D.将负责贷款审查的管理部门(岗位)与放款部门(岗位)相分离

  65.进行项目现金流量分析时,除( )外,按其发生时间作为一次性支出计人项目的现金流出中。

  A.无形资产投资

  B.固定资产投资

  C.递延资产投资

  D.折旧费支出

  66.盈利能力( )

  A.是区域风险高低的最终体现

  B.不能通过总资产收益率来衡量

  C.不能通过贷款实际收益率来衡量

  D.较高,则区域风险相对较高

  67.下列关于市场细分叙述错误的是( )

  A.市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分,使区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征,以便确定客户政策

  B.市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好

  C.商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分

  D.市场细分与银行营销战略是无关的

  68.( )是实贷实付的基本要求。

  A.保证贷款还款来源

  B.降低贷款的风险

  C.按进度发放贷款

  D.满足有效信贷需求

  69.用线性插值法计算的全部投资内部收益率( )期望收益率或基准收益率或行业收益率,则项目就可以接受。

  A.大于

  B.小于

  C.小于等于

  D.等于

  70.贷款风险预警的( )重视定量分析与定性分析相结合。

  A.黑色预警法

  B.蓝色预警法

  C.红色预警法

  D.橙色预警法

  71.( )是指特定产品要素组合下的信贷服务方式,主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

  A.交易对象

  B.信贷产品

  C.信贷金额

  D.信贷期限

  72.在( )内,银行只能收取利息,借款人不用还本,或者本息都不用偿还。但是,银行仍然按照规定计算利息。

  A.提款期

  B.还款期

  C.宽限期

  D.信贷期限

  73.对于银行和企业,决定资产价值的主要是( )

  A.资产账面价值

  B.预计的市场价格

  C.当前的市场价格

  D.资产历史成本

  74.主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是( )

  A.成本费用率

  B.存货持有天数

  C.应收账款回收期

  D.流动比率

  75.控制好进货价格是指控制客户产品成本的( )关口。

  A.第一道

  B.第二道

  C.第三道

  D.第四道

  76.从银行角度来讲,资产转换周期是银行信贷资金由( )转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程。

  A.资产资本

  B.资金成本

  C.金融资本

  D.金融资产

  77.在担保的问题上,主要有两个方面的问题要重点考虑,一是法律方面;二是( )方面。

  A.经济

  B.政治

  C.风险

  D.收益

  78.对于一些金额小、数量多的贷款,要采取( )的办法来计提贷款损失准备金。

  A.批量处理

  B.逐笔计算

  C.固定比率

  D.审查比率

  79.关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是( )

  A.损失类的贷款,应按贷款余额的100%计提专项准备金

  B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算

  C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品,相对明确并容易量化,应该区别出来逐笔计提

  D.对于单笔贷款计提准备金时,不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

  80.( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

  A.承兑

  B.担保

  C.贷款

  D.公司信贷

  81.通过塑造和设计银行的外观建筑展示银行形象属于( )

  A.银行产品定位

  B.银行形象定位

  C.银行客户定位

  D.银行销售定位

  82.有关银行对目标市场进行市场细分,说法错误的是( )

  A.有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

  B.有利于银行资金安全

  C.有利于在细分市场上占优势

  D.有利于开拓新的市场机会

  83.影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括( )

  A.消费潮流

  B.财政政策

  C.社会习惯

  D.市场前景

  84.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是( )

  A.中国工商银行

  B.中国建设银行

  C.花旗银行

  D.中国移动通信

  85.在贷款合同期内,( )不随市场利率的变动而变动。

  A.浮动利率

  B.固定利率

  C.年利率

  D.月利率

  86.下列不属于贷前调查内容的是( )

  A.合法合规性

  B.收益性

  C.风险性

  D.科学性

  87.影响行业的外部因素不包括( )

  A.国民经济

  B.外部经济

  C.国家政策

  D.企业自身规模效益

  88.我国全面实行贷款五级分类制度是从( )开始的。

  A.2000年

  B.1998年

  C.2002年

  D.1999年

  89.设备的( )是指设备在经济上的合理使用年限,它是由设备的使用费决定的。

  A.预期寿命

  B.经济寿命

  C.实际寿命

  D.使用寿命

  90.根据《贷款通则》的规定,自营贷款期限最长一般不得超过( )年,超过此年限应当报

  监管部门备案。

  A.5

  B.10

  C.15

  D.20

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